Luoton korkoja laskiessa ja vertailtaessa tulee ottaa huomioon ns. todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki luottokustannukset. Luottokustannuksiin lasketaan korko, lainan tai mahdollisen lainatilin avausmaksut sekä hoitokulut. Luoton korkoja laskiessa ja vertailtaessa tulee ottaa huomioon ns. todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki luottokustannukset. Luottokustannuksiin lasketaan korko, lainan avausmaksut sekä lainan hoitokulut. Todellinen vuosikorko on usein huomattavasti markkinoitua korkoa suurempi.
OP ennustaa: Talous kasvaa 2,5 prosenttia tänä ja ensi vuonna – onko suomen talous nousussa?
”Suomen talouskasvu jatkuu hyvänä myös ensi vuonna, arvioivat finanssiryhmä OP:n ekonomistit suhdanne-ennusteessaan. He uskovat Suomen talouden kasvavan tänä ja ensi vuonna 2,5 prosentin vauhtia.” Näin kertoo Kauppalehti, kun OP nosti ennustettaan tämän vuoden talouskasvusta. Suomen talous on pysytellyt kasvu-uralla ja viime kuukausina kasvuvauhti on yllättänyt kasvuennusteiden laatijat positiivisesti.
Miltä Suomen työllisyysnäkymät näyttävät?
Suomen työllisyysnäkymien saralla on pitkästä aikaa nähtävissä valonpilkahduksia. Työttömyys ei ole noussut, ja esimerkiksi Turun ja Uudenkaupungin alueelle on luvassa tuhansia uusia työpaikkoja suurten laiva- ja autotilausten johdosta. Alueiden yritykset ovatkin joutuneet toteamaan, että työvoimaa ei välttämättä löydy tarpeeksi Suomesta, ja rekrytointeja voidaan joutua ulottamaan myös ulkomaille asti.
Myös pääkaupunkiseudulla työllisyysnäkymät ovat positiiviset – erilaisten asiantuntijatehtävien määrä kasvaa jatkuvasti, ja Helsinki nähdään jo nyt yhtenä tulevaisuuden teknologiamekkoina. Tunnetuin esimerkki tästä lienee teknologia- ja digitapahtuma Slush, joka kerää vuosittain enkelisijoittajia ja tekniikan alan kovimpia ammattilaisia Suomeen. Suomen suurimpia digionnistumisia ovat tunnetut mobiilipelit Angry Birds ja Clash of Clans, ja niiden ensimmäiset askeleet on otettu juuri monenlaisissa teknologia-alan kohtaamispaikoissa ja ideahautomoissa.
Onko markkinoilla arvostuskuplaa?
Tarkasteltaessa pörssin viimeaikaista liikehdintää, on tällä hetkellä huomattavissa lievää arvostuskuplaa. Arvostustaso kertoo markkina-arvon suhteessa yhtiön liikevaihtoon. Mikäli markkina-arvon suhde liikevaihtoon on korkea katsottaessa esimerkiksi suhdetta viimeisen 12 kuukauden tulokseen, sitä korkeampi on yhtiön osakkeen arvo pörssissä. Näiden arvostuslukujen tarkoitus on antaa sijoittajalle karkea kuvaus siitä, onko yhtiö matkalla kehityksessä mihin suuntaan, jotta osake olisi hyvä sijoituskohde. Mikäli arvostus on korkea, sitä enemmän yhtiön tulisi noususuuntaisesti kehittyä tulevaisuudessa.
Lainojen yhdistäminen
Nykyään on tyypillistä, että muutaman pikavipin tai muun pikaluoton hakenut henkilö hakee niinsanottua yhdistelylainaa. Se on isompi laina, jolla maksetaan kerralla pois em. pikaluotot, ja jonka korko on pienempi kuin näiden pikaluottojen. Hakija voi näin säästää selvää rahaa, kun monien velkojien sijaan velat niputetaan yhteen, selkeämpään pakettiin jossa on kiinteä, matala kuukausikorko, ilman juoksevia sivukuluja.
Miksi lainoja yhdistetään?
Lainoja yhdistetään erityisesti siksi, että näin lainan maksaja voi säästää useita satoja, ellei tuhansia euroja laskeneissa korkokuluissa. Lainoja yhdistellään usein siinä tilanteessa, kun hakija on onnistunut keräämään niskoihinsa usean eri pikaluottoyrityksen lainoja, ja laskujen hoitaminen ajallaan alkaa olla hankalaa sekä ajankäytöllisesti että taloudellisesti. Monet meistä unohtelevat muutenkin maksaa laskunsa ajallaan puhtaasti vahingossa, mitä sitten kun näitä laskuja tulee useasta samankaltaisesta mutta eri firmasta joka kuukausi?
Pikaluottojen korko voi usein olla jopa kymmeniä prosentteja, pahimmillaan satoja prosentteja. Jos hakija onnistuu saamaan ison yhdistelylainan, lainan korko saattaa tippua jopa 10-20 prosenttiin. Mitä pidemmästä laina-ajasta puhutaan, sitä suuremman säästön hakija tässä tekee.
Yritysverotus Suomessa
Yrityksen verotukseen vaikuttaa yhtiömuoto. Veron suuruuteen vaikuttaa sekä yrityksen voitollisen tuloksen määrä että yrityksen nettovarallisuus. Jos yritys on tappiollinen, tappio siirtyy vähennettäväksi tulevien tilikausien voitosta. Kun tappiot on vähennetty, mahdollisesta jäljelle jääneestä voitosta vähennetään verot. Yrityksen nettovarallisuus puolestaan lasketaan vähentämällä varoista yrityksen velat. Vasta palkkojen maksamisen jälkeen voitollinen yritys joutuu verotuksen kohteeksi.
Perintä yrityksille
Jos asiakas ei maksa yrityksen laskua maksumuistutuksista huolimatta, vaihtoehdoksi voi tulla perintä. Yritys voi periä itse saatavaa kuluttaja-asiakkaaltaan, jolloin lain mukaan siihen voi lisätä enintään 5 euron suuruisen maksumuistutuskulun, jos kyseessä on kirjallinen maksumuistutus. Jos kuluttaja ei tästäkään huolimatta maksa laskua ja yritys itse haluaa jatkaa perintää, saa seuraavastakin perintäkirjeestä tai muusta vastaavasta maksuvaatimuksesta periä enintään 5 euroa kuluja.
Jos velallinen on yritys, siltä voi periä lain mukaan enintään 40 euroa maksumuistutuskuluja. Jos velkojan kulut ylittävät 40 euron määrän, velallinen on velvollinen korvaamaan kuluja vain yksilöllisesti kohtuulliseksi katsottavan määrän. Yleensä raja menee noin 100 eurossa, yli 100 sadan euron kuluja harvoin katsotaan kohtuullisiksi.
Onko nyt hyvä aika perustaa yritys? Suomen talous on nousussa
Monet miettivät yrityksen perustamista nyt, kun talous on lähtenyt vuoden 2008 katastrofin jälkeen vihdoin vankkaan nousuun. Positiivisia talousuutisia satelee ympäri Suomea, ja erityisesti Varsinais-Suomen alueella työntekijät voivat alasta riippuen jopa valita mieleisensä työpaikan. Erityisesti Turun telakka ja Uudenkaupungin autotehdas vetävät tällä hetkellä väkeä kuin pipoa.
Kun alueen taloudella menee hyvin, se antaa tilaa myös uusille yrittäjille: mitä paremmin kuluttajilla on varaa käyttää palveluita ja ostaa tuotteita, sitä enemmän rahaa lähtee kiertoon myös alueen yrittäjille. Nousukauden aikana yritysten on myös helpompi saada rahoitusta, erityisesti nyt kun ohjauskorot heiluvat nollan puolin ja toisin. Toki yrityslainan korko on aina suurempi kuin esimerkiksi asuntolaina, mutta silti investointeja voi tehdä luottavaisin mielin myös lainarahalla.
Yrityksen perustaminen on sekä uhka että mahdollisuus
Kun perustat yrityksen, aloitat melkoisen urakan. Monet sanovat, että yrittäjä ei ole koskaan lomalla, ja se pitää hyvin pitkälti paikkansa. Asiakkaat saattavat soitella ja laittaa viestiä vaikka sunnuntai-iltapäivänä, ja yleensä niihin on vastattava nopeasti – nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että mitä ”vapaampana” päivänä asiakas laittaa tekstaria tai soittaa ongelmasta, sitä kriittisemmästä ongelmasta on kyse.
Yrittäjän elämässä on myös puolensa. Yrittäjä on oma pomonsa, eikä kukaan voi määräillä sinua. Voit päättää itse, koska pidät lomaa ja koska teet pidempää päivää. Voit myös tarjota työtä toisille, ja auttaa esimerkiksi juuri valmistuneita opiskelijoita alan pyörteisiin sisään.
Mieti, miksi haluat ryhtyä yrittäjäksi. Pelkästään rahan takia ei kannata aloittaa tätä massiivista urakkaa – yrittäjyys vie paljon aikaa ja vaivaa, ja jos työssä ei motivoi mikään muu kuin palkka, voit ajautua burnoutin partaalle nopeammin kuin arvaatkaan.
Idea ja bisnesmalli ovat tärkeämpiä kuin ajoitus
Kun mietit yrityksen perustamista, bisnesideasi ja bisnesmallisi tulee olla kohdillaan. Uuden yrityksen perustaminen ja asiakkaiden hankkiminen nollasta on äärimmäisen vaikeaa, ja jopa mahdotonta, jos tarjoamasi palvelu tai tuotteet eivät ole ainutlaatuisen hyviä.
Suomessa ongelmaksi muodostuu myös byrokraattinen ympäristö ja erilaiset yrittäjyyden kulut. Erityisesti jos palkkaat muita työntekijöitä, kulut voivat nousta yllättävän suuriksi – varaudu kaikkeen ja palkkaa hyvä tilitoimisto, se säästää sinulta paljon päänvaivaa.
Huono idea ei toimi hyvinäkään aikoina
Vaikka nousukaudella on helpompi tehdä tietynlaisia asioita, on hyvä muistaa, että huono bisnes ei pyöri hyvinäkään aikoina. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö kannattaisi kokeilla – vain yrittämällä tiedät, millaista yrittäjän elämä on. Kannattaa kuitenkin olla realistinen, kun visioi oman yrityksen näkymiä ja tulevaisuutta. Yleisin virhe on luulla, että asiakkaat löytävät tiensä palveluiden ja tuotteiden äärelle tuosta vain. Erityisesti suomalaiset ovat hitaasti lämpeneviä, ja voit joutua käyttämään paljon rahaa markkinointiin, ennen kuin saat ensimmäiset kunnon asiakasvirrat.
Suunnittelu on puoli voittoa – mutta älä mieti liikaa
Hyvä suunnitelma on hyvän bisneksen pohja. Ilman hyviä suunnitelmia hyväkään idea ei toteudu. Jos teet sitä sun tätä ilman selkeitä askelmerkkejä, voit huomata parin kuukauden päästä olevasi keskellä sekasortoa, jonka purkaminen ja korjaaminen on hyvin haastavaa. Hankalat tilanteet välttää sillä, että suunnittelee toimensa tarkasti ja noudattaa tärkeimpiä nyrkkisääntöjään.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että kaikki pitäisi suunnitella etukäteen pilkuntarkasti. Varsinkin yrityksen alkuvaiheissa voi olla paikallaan tehdä asioita joustavasti ja tehdä ketteriä päätöksiä sen perusteella, mitä asiakkaat haluavat. Ole valppaana ja kuuntele kuluttajia, he tuovat leivän pöytääsi.
Opas numero 1: Yrityksen perustamien: mikä on oikea yritysmuoto
Tervetuloa uuteen blogiini. Tässä blogissa opastan sinut alkuun liiketoiminnan ihmeellisessä maailmassa! Yritystä perustettaessa ensimmäisiä vastaan tulevia asioita on yritysmuodon valinta. Yritysmuodolla on vaikutuksia yrittäjän vastuuseen ja velvollisuuksiin. Eri yritysmuodot eroavat myös verokohtelultaan. Suomessa tunnettuja yritysmuotoja ovat osakeyhtiö, avoin yhtiö ja kommandiittiyhtiö. Lisäksi yrittäjä voi työskennellä itsenäisenä elinkeinonharjoittajana tai osuuskunnan kautta.